10 Dana Unit Amanah Islamic Terbaik (5 years)

Latest top 10 ranking (Equity Malaysia) base 5 years total return (%) 30/11/02 - 30/11/07...

1) CMS Islamic - 202.26%
2) Public Ittikal - 159.60%
3) HwangDSB Dana Izdihar - 138.92%
4) PRUdana al-ilham - 132.71%
5) MAAKL Syariah Index - 132.05%
6) Kenanga Syariah Growth - 119.50%
7) TA Islamic - 112.97%
8) SBB Dana Al-Ihsan - 107.13%
9) CIMB-Principal Lifetime Dana Al Mubarak - 98.13%
10) OSK-UOB Dana Islam - 96.82%

10 Dana Unit Amanah Islamic Terbaik (3 years)

Latest top 10 ranking (Equity Malaysia) base 3 years total return (%) 30/11/04 - 30/11/07...

1) CMS Islamic - 123.59%
2) ING Equity Islam - 88.45% ***
3) MAAKL Al Faid - 85.54% ***
4) SBB Dana Al-Ihsan 2 - 80.54% ***
5) Public Ittikal - 78.46%
6) Public Islamic Equity - 74.49% ***
7) MAAKL Syariah Index - 73.23
8) SBB Dana Al-Ikhlas - 73.16% ***
9) Alliance Dana Adib - 71.34% ***
10) Kenanga Syariah Growth - 69.84%

***Not available for 5 years return.

New name of CIMB fund

Please be informed that the new Fund Names will take effect on 3rd January 2008 with the renewal of the CWA Master Prospectus and the issuance of the First Supplementary Master Prospectus to the CIMB-Principal Master Prospectus.

CIMB WEALTH ADVISORS' FUNDS (Islamic)
SBB Dana Al-Azam = CIMB Islamic Small Cap Fund (CISCF)
SBB Dana Al-Faiz = CIMB Islamic Micro Cap Fund (CIMCF)
SBB Dana Al-Hafiz = CIMB Islamic Sukuk Fund (CISF)
SBB Dana Al-Hikmah = CIMB Islamic Enhanced Index Fund (CIEIF)
SBB Dana Al-I’tidal = CIMB Islamic Balanced Income Fund (CIBIF)
SBB Dana Al-Ihsan = CIMB Islamic DALI Equity Growth Fund (CIDEGF)
SBB Dana Al-Ihsan 2 = CIMB Islamic DALI Equity Fund (CIDEF)
SBB Dana Al-Ikhlas = CIMB Islamic Equity Fund (CIEF)
SBB Dana Al-Mizan = CIMB Islamic Balanced Fund (CIBF)

CIMB-PRINCIPAL'S FUNDS (Islamic)
Asia Pacific Adil Fund = CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund (CIAPEF)
Lifetime Dana Barakah = CIMB Islamic Balanced Growth Fund (CIBGF)
Lifetime Dana Fayyad = CIMB Islamic Short Term Sukuk Fund (CISTSF)
Lifetime Dana Mubarak = CIMB Islamic Equity Aggressive Fund (CIEAF)
Lifetime Dana Wafiq = CIMB Islamic Enhanced Sukuk Fund (CIESF)

Statistik Unit Amanah...

Emmm...saja nak share info dari statistik kat atas nie...pada yang tak jelas dengan statistik nie...huraiannya seperti dibawah...

Statistik ini dikira berdasarkan Asset Under Management (AUM)...makna kata nilai asset yang dipegang oleh company tersebut...

Contoh : Jumlah AUM RM25 billion, bermakna jumlah tersebut adalah jumlah yang telah dikumpul dari pelabur-pelabur...

So seperti yang kita tahu...Public Mutual berada di no 1...kenapa...? Kerana ia telah lama bertapak di Malaysia since 1975 (32 tahun)...so memang tak dapat disangkal ler nilai assetnya besar...lagipun setiap kali launch new fund, mereka offer harga serendah 0.25 sen...jadi memang ler AUM besar... !!!

Akan tetapi...kita sebagai investor...apa yang lebih penting...? Nilai asset company ker atau return % perlu diutamakan...???





Nak cerita lebih lanjut baca tajuk 'Sekadar untuk renungan...' di bawah....

Kenapa perlu memilih CIMB...???

Hmmm....ada jugak yang tertanya apa kelebihan Unit Trust CIMB nie...so...kat bawah nie ada laa antara sebab-sebab kenapa korang kena/perlu/semestinya invest dengan CIMB...

1. Institusi perbankan ke 2 terbesar di Malaysia...in future maybe akan menjadi no 1...
   
2. CIMB Group CEO adalah Dato Nazir Tun Razak (adik TPM Dato Najib Tun Razak)...bisnes minded...next plan nak beli RHB masuk CIMB group.
   
3. Unit Trust Islamic fund terbesar di Malaysia... 4/10 fund tersenarai dalam top 10 best Islamic fund return (statistic November 07) in Malaysia.
   
4. Switching free 4 kali dalam setahun.
   
5. 1st UT company yang memperkenalkan 'Trust Nomination Service' (macam penama KWSP tu).
   
6. Mempunyai 'Assist' monitoring system untuk memantau setiap pergerakan account pelabur.
7. Menawarkan bukan sekadar Unit Trust...malah Insurance & Credit Card...coming soon housing loan, car loan etc...
   

Emmm...apa lagi erkk...? Takpa laa...nanti kalau ada lagi akan di tambah dari masa ke semasa...

New : CIMB Islamic Global Equity Fund

Tadi ptg baru selesai dengar briefing pasai new CIMB Islamic Global Equity Fund yang akan launch pada 8 January 2008. Price per unit 0.50 sen...

Pasaran lebih tertumpu pada US...but not pada US market secara khususnya tapi giant companies kat sana antaranya Exxon Mobil, Microsoft, HP, Roche, Apple, Vodafone, Cisco System dll...

Benchmark Index : Dow Jones Islamic Market Index.

InsyaAllah...segala butiran lanjut akan disertakan nanti...tunggu....!!!

p/s : Siapkan cek awal-awal...min RM1000 pun takper...

Anda layak untuk pengeluaran KWSP...???

Adakah anda layak untuk membuat pengeluaran dari KWSP untuk melabur dalam Unit Trust....? Bagaimana caranya...?

First sekali, pergi pejabat KWSP dan check latest account balance. Dah print statement, tengok balance account 1 (70%, account 2 - 30%)...kalau cukup seperti kiraan dibawah sememangnya anda layak untuk membuat pengeluaran untuk tujuan pelaburan...

Kiraan sekarang (tanpa mengikut peringkat umur) sehingga 31 Januari 2008 :

Baki min account 1 yang diperlukan : RM55,000.00

Jumlah yang boleh dikeluarkan : RM55,000 - RM50,000 = RM5000
RM5000 x 20% = RM1000

Kiraan (mengikut peringkat umur) bermula pada 1 Februari 2008 :

Baki min account 1 yang diperlukan :

RM9,000 (25 - 29 tahun)
RM18,000 (30 - 34 tahun)
RM29,000 (35 - 39 tahun)
RM44,000 (40 - 44 tahun)
RM64,000 (45 - 49 tahun)
RM90,000 (50 - 54 tahun)
RM120,000 (55 tahun)

Bagi kiraan kesemua peringkat umur, untuk pengeluaran pelaburan antara contohnya :

Kategori umur 25 - 29 tahun :
Let say ada RM20,000 (account 1) - RM9,000 (min requirement)
= RM11,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 30 - 34 tahun :
Let say ada RM40,000 (account 1) - RM18,000 (min requirement)
= RM22,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 35 - 39 tahun :
Let say ada RM60,000 (account 1) - RM29,000 (min requirement)
= RM31,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 40 - 44 tahun :
Let say ada RM80,000 (account 1) - RM44,000 (min requirement)
= RM36,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 45 - 49 tahun :
Let say ada RM120,000 (account 1) - RM64,000 (min requirement)
= RM56,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 50 - 54 tahun :
Let say ada RM160,000 (account 1) - RM90,000 (min requirement)
= RM70,000 (boleh buat pelaburan)*

Kategori umur 55 tahun :
= Dah bleh withdraw semua sekali lepas tu invest melalui cash ler pulak...

*Tertakluk kepada syarat & pindaan KWSP (sekiranya ada perubahan).

Syarat KWSP : Jumlah minima yang boleh dikeluarkan untuk pelaburan adalah RM1000.

What should you need to do right now...???

Just photostat IC 2 copy & latest statement balance from EPF in account 1...thats all....!!!
Then give me a call/miss call/sms/email or face to face or whatever for more details explanation about this unit trust.

FYI, EPF also invest with CIMB since 2003. If they can get 10% return per annum, why they only give you 5%....?
Why not you invest directly, manage your own account and get maximum 10% - 15% or more per year...???
Just think about it...!!!

Pengeluaran boleh dibuat setiap 3 bulan, selagi memenuhi syarat pengeluaran min RM1000.

Jadi nak biarkan dalam KWSP dengan dividen 4% - 6% atau melabur dalam Unit Trust dengan pulangan minimum 10% - 15%....???
Rasailah 'Power of Compounding' dalam Unit Trust...!!!

So...cukup syarat dan berminat...??? Habis tu dok tunggu apa lagi....???

Sekadar untuk renungan....

Saja nak buat comparison tentang 1 company yang memang dah establish sejak 30 tahun lepas dan 1 lagi yang baru 17 tahun tapi tengah 'booming' dan sedang menguasai pasaran...

Sebagai contoh untuk renungan....,

Terdapat 2 companies yang sama konsep perniagaannya (Perladangan laa katakan) membuka peluang pekerjaan untuk pengambilan pekerja baru...

Company A = Mempunyai nilai asset 25 billion.
Company B = Mempunyai nilai asset 7.5 billion.

**Company A menduduki ranking No 1 di Malaysia (berdasarkan nilai asset)...
**Company B berada dalam top 10 ranking berdasarkan hasil keluaran (performance)...

Sekiranya anda berminat dan telah ditemuduga untuk kedua-dua companies...dan kedua-duanya berminat untuk mengambil anda bekerja untuk jawatan yang sama dengan....;

Company A : Menawarkan anda bekerja dengan gaji sebanyak RM3000.
Company B : Menawarkan anda bekerja dengan gaji sebanyak RM5000.

Mana satu pilihan bijak anda...???
Adakah anda mementingkan nilai asset company A...???
Adakah anda mementingkan gaji yang ditawarkan oleh company B....???

Jadi fikir-fikir dan renung-renungkan ler yerk....!!!


Kesimpulannya...:
Kalau kita nak invest dalam Unit Trust, paling penting ialah return...bukan glamour...!!!

Company A = **tut**
Company B = CIMB

10 Dana Unit Amanah Islamic Terbaik (1 year)

Latest top 10 ranking (Equity Malaysia) base 1 year total return (%) 30/11/06 - 30/11/07...

1) CMS Islamic - 81.38%
2) ING Equity Islam - 55.20%
3) SBB Dana Al-Ihsan 2 - 47.72%
4) CIMB-Principal Lifetime Dana Al Mubarak - 46.25%
5) SBB Dana Al-Ihsan - 46.18%
6) SBB Dana Al-Ikhlas - 46.09%
7) MAAKL Al Faid - 44.31%
8) Alliance Dana Adib - 44.07%
9) RHB Islamic Growth - 42.94%
10) PB Islamic Equity - 41.82%

Sumber dari Personal Money Issue #77 January 2008.

4 dari top 10 ranking Islamic fund dari CIMB...so mana satu pilihan bijak anda....??

CIMB-Principal's China Fund Now 5 Times Its Initial Size

CIMB-Principal Asset Management Berhad has increased its CIMB-Principal Greater China Equity Fund to 1.5 billion units, the sixth increase since the fund’s launch in June 2007.

Chief Executive Datuk Noripah Kamso stated: “We are pleased that our CIMB-Principal Greater China Equity Fund has received such an overwhelming response from the public. We would like to thank our key distributing partners who have contributed to the fund’s success.

“The outlook for China remains positive with 2007 GDP growth at 11.5% and the economy projected to post double digit growth for the next 2 years. We understand the concerns that investors may have about the possibility of an overheating Chinese market. The Chinese government is aware of such concerns and is actively taking measures to prevent an asset bubble, as demonstrated by the country’s recent tightening of monetary policy and restriction of credit. With the launch of DII (Domestic Individual Investor scheme) delayed, the market has corrected to a more attractive valuation.”

The CIMB-Principal Greater China Equity Fund feeds into the award-winning Schroder ISF Greater China Fund. Stable long-term capital growth remains the fund’s main priority as it invests in blue chip, high dividend yield domestic stocks and is underweight on cyclical commodity stocks. The fund also offers diversification by investing in stocks from Hong Kong, Asia’s financial hub and Taiwan, where valuation remains attractive. The financial services sector, the top sector in the fund, is set to benefit from China’s rapid urbanization, which will strengthen loan growth and expand the wealth management business.

Noripah concluded, “We believe that the fund provides a very attractive and affordable opportunity for investors to access the rapidly growing economies of Greater China. Given the fund’s popularity with investors, we are confident that the additional units will receive an overwhelming response.”

The fund’s annual management fee is 1.8% of the net asset value of the fund, and the minimum investment is RM1,000.

Diversification..

"Don't put your eggs into one basket...
Diversify your money and make them work harder for you..."

Jadi kalau ada telur 10 biji..jangan ler ler letak dalam 1 bakul...kalau bakul tu jatuh habis semua telur pecah...

Letak ler telur tu 2 biji dalam satu bakul, dapat ler 5 bakul...kalau 1 jatuh, 2 biji telur jer pecah...still ada 8 biji lagi...

Dah lama dah kita dok pulun cari duit...bagi laa duit tu pulak generate duit untuk kita...

10 Dana Unit Amanah Terbaik

Berikut adalah peratus pulangan dana syariah untuk tempoh 1 tahun setakat 1 Jun 2007:

1. CMS Islamic - 88.86%
2. MAAKL Al-Faid - 56.13%
3. SBB Dana Al-Ihsan 2 - 55.56%
4. OSK-UOB Dana Islam - 55.55%
5. PRUdana al-ilham - 55.35%
6. ING Ekuiti Islam - 52.93%
7. Alliance Dana Adib - 52.84%
8. SBB Dana Al-Ikhlas - 52.05%
9. CIMB-Principal Lifetime Dana Al Mubarak - 50.81%
10. SBB Dana Al-Ihsan - 50.38%

CIMB Islamic fund return

CIMB Islamic Fund 2006 Return
Al Ihsan 24.59%
Al Ihsan 2 27.96%
Al Hikmah 22.78%
Al Ikhlas 24.15%
Al Azam 22.49%
Al Faiz 25.17%
Al Mizan 10.93%
Al I'tidal 10.28%
Al Hafiz 4.20%

03 January 07 - 10 December 2007 (Excluding Dividen & Bonus)
CIMB Islamic Fund 2007 Return
Al Ihsan 27.93%
Al Ihsan 2 49.99%
Al Hikmah 19.72%
Al Ikhlas 26.36%
Al Azam 13.28%
Al Faiz 4.60%
Al Mizan 12.52%
Al I'tidal 6.10%
Al Hafiz 4.12%

ASB 2006 return
Dividen 7.3 sen
Bonus 1.25 sen
Total 8.55 sen

ASB 2007 return
Dividen 8.0 sen
Bonus 1.0 sen
Total 9.0 sen

So compare ler dengan return ASB...mana pilihan paling bijak...???

Dividen ASB 2007

Utusan Malaysia - 19 December 2007

ASB: Pengagihan pendapatan, bonus 9 sen

KUALA LUMPUR 18 Dis. – Permodalan Nasional Bhd. (PNB) hari ini mengumumkan pengagihan pendapatan sebanyak lapan sen seunit dan satu sen seunit untuk bonus skim Amanah Saham Bumiputera (ASB) bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2007.
Pengerusi PNB, Tan Sri Ahmad Sarji Abdul Hamid berkata, jumlah pengagihan pendapatan dan bonus itu merupakan peningkatan sebanyak 0.45 sen seunit berbanding 8.55 sen seunit tahun lalu.

Menurut beliau, kadar pengagihan pendapatan itu meningkat sebanyak 0.70 sen seunit berbanding 7.30 sen seunit yang diagihkan pada tahun lalu.
Kadar bonus pada tahun ini ialah satu sen berbanding 1.25 sen seunit pada tahun sebelumnya, kata beliau.

Pengagihan pendapatan dan bonus tertinggi pernah diberikan oleh PNB ialah sebanyak 11.25 sen pada 2000, termasuk 9.75 sen bagi pendapatan manakala dua peratus untuk bonus.
Tambahnya, pengagihan pendapatan itu membabitkan jumlah pembayaran RM4.290 bilion, peningkatan sebanyak RM798 juta atau 22.85 peratus berbanding RM3.492 bilion yang dibayar pada tahun lalu.

Beliau berkata, pembayaran bonus pula membabitkan peruntukan RM354.47 juta.
‘‘Seramai 6.35 juta pemegang unit yang melanggan 55.22 bilion unit ASB akan menerima manfaat daripada pengagihan pendapatan ini,’’ katanya di sini hari ini.
Katanya, sehingga 13 Disember lalu, ASB memperoleh pendapatan kasar RM5.130 bilion iaitu kenaikan sebanyak RM1.159 bilion atau 29.19 peratus berbanding RM3.971 juta pada tahun lalu.

Pendapatan dividen daripada syarikat-syarikat pelaburan menyumbang RM2.811 bilion atau 54.80 peratus kepada jumlah pendapatan kasar tersebut.

Menurutnya, keuntungan daripada penjualan pelaburan menyumbang RM2.005 bilion atau 39.08 peratus, selebihnya RM314 juta atau 6.12 peratus diperoleh melalui pendapatan pelaburan instrumen jangka pendek.

Pengiraan pengagihan pendapatan ini adalah berdasarkan purata baki pegangan minimum bulanan bagi tempoh pelaburan tahun kewangan 2007 manakala pengiraan bonus pula mengikut purata baki pegangan minimum bulanan untuk tempoh 10 tahun dari 1998 sehingga 2007.

Katanya, semua urus niaga ASB di seluruh negara ditangguhkan pada 21 Disember ini sehingga 1 Januari bagi tujuan pengiraan pengagihan pendapatan dan bonus.

Caj KWSP diturunkan untuk pelaburan Saham Amanah

KWSP : Caj Perkhidmatan Pelaburan Saham Amanah Dihadkan Kepada 3 Peratus

Ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) akan menikmati penurunan 50 peratus caj perkhidmatan untuk pelaburan dalam saham amanah mulai 1 Januari 2008. KWSP mengumumkan bahawa caj perkhidmatan akan dihadkan kepada tiga peratus dan institusi pengurusan dana tidak boleh mengenakan caj perkhidmatan melebihi kadar itu.

Langkah berkenaan yang diluluskan oleh Menteri Kewangan akan membantu menjimatkan wang ahli. Caj perkhidmatan yang dikenakan oleh pengurus dana pelaburan tempatan secara relatifnya lebih tinggi berbanding dengan negara-negara lain seperti Singapura, United Kingdom, Jepun dan Amerika Syarikat.

“Ahli boleh mendapat pulangan yang lebih baik daripada pelaburan mereka dalam saham amanah dengan pengurangan caj perkhidmatan ini,” kata Datuk Azlan Zainol, Ketua Pegawai Eksekutif KWSP.

Tambah Datuk Azlan, “KWSP memutuskan untuk menghadkan caj perkhidmatan kepada 3 peratus untuk kepentingan ahli dan pengurus dana”.

Pada masa ini ahli dikenakan caj perkhidmatan antara lima dan enam peratus.

“Kajian yang dijalankan oleh KWSP baru-baru ini menunjukkan antara faktor utama yang memberikan kesan terhadap pulangan pelaburan ahli adalah caj perkhidmatan tinggi yang dikenakan oleh institusi pengurusan dana,” kata Datuk Azlan.

Pengstrukturan baru KWSP

Utusan Malaysia - 23 Oktober 2007

KWSP perkenal simpanan asas setiap pencarum Februari 2008

KUALA LUMPUR 22 Okt. – Mulai 1 Februari tahun depan, 11.4 juta pencarum Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) perlu mempunyai simpanan asas yang ditentukan mengikut umur masing-masing.

Ketua Pegawai Eksekutif KWSP, Datuk Azlan Zainol berkata, simpanan asas tersebut merupakan jumlah simpanan yang terdapat di dalam Akaun 1 setiap pencarum.
Beliau berkata, tujuan konsep itu diperkenalkan bagi membolehkan pencarum mempunyai simpanan minimum RM120,000 sebaik sahaja mereka mencapai umur persaraan 55 tahun.

‘‘Berdasarkan jangkaan, jumlah ini dapat menampung bayaran bulanan kepada pencarum sebanyak RM500 bagi tempoh 20 tahun iaitu bermula dari usia bersara pencarum hingga umur mereka mencecah 75 tahun.

‘‘Selain itu penetapan simpanan asas ini juga akan dijadikan panduan kepada kita untuk memastikan simpanan KWSP tidak boleh dikeluarkan sehingga pencarum berusia 55 tahun kecuali untuk tujuan tertentu,’’ katanya. Beliau berkata demikian pada sidang akhbar bagi mengumumkan pelaksanaan inisiatif strategik yang berkonsepkan ‘bukan hanya simpanan’ dalam usaha meningkatkan simpanan pencarum.

Pelaksanaan simpanan asas bagi setiap pencarum itu merupakan salah satu perkara yang terkandung di dalam inisiatif tersebut. Bagaimanapun semua skim pengeluaran KWSP yang ada sekarang termasuk pembiayaan perumahan, pendidikan dan penyakit kritikal tidak berubah dengan pelaksanaan inisiatif strategik itu.

Azlan berkata, semua pengeluaran akan bergantung kepada jumlah simpanan asas yang telah ditetapkan mengikut umur pencarum.

‘‘Bagi yang berumur 25 tahun, simpanan asasnya adalah sebanyak RM9,000, umur 30 tahun (RM18,000), umur 35 tahun (RM29,000) dan umur 40 tahun (RM44,000).
‘‘Bagi mereka yang berumur 45 tahun, simpanan asasnya ialah (RM64,000), umur 50 tahun (RM90,000) dan umur 55 tahun (RM120,000),’’ jelasnya sambil menambah kuantum simpanan asas akan dikaji setiap lima tahun.

Sehubungan itu beliau berkata, mereka yang mempunyai lebihan daripada simpanan asas masing-masing sahaja dibenarkan mengeluarkan caruman mereka untuk tujuan pelaburan.

‘‘Sebagai contoh seorang pencarum berusia 25 tahun dan jumlah simpanan asasnya adalah lebih RM9,000, katakanlah RM12,000. Lebihan RM3,000 itu boleh dikeluarkan untuk dilaburkan dalam produk dan institusi yang diluluskan.

‘‘Berbanding skim pelaburan sedia ada sebenarnya konsep yang diperkenalkan ini menggalakkan pencarum melabur pada usia muda,’’ ujarnya.
Dalam pada itu beliau berkata, penetapan simpanan asas juga akan digunakan untuk menentukan sama ada pencarum layak mengeluarkan simpanan pada usia 50 tahun atau sebaliknya.

Beliau berkata, perubahan mengeluarkan simpanan pada usia 50 tahun itu akan dilaksanakan sepenuhnya pada 1 Januari 2013.

‘‘Mulai tahun tersebut hanya ahli yang mempunyai simpanan asas lebih RM90,000 dalam Akaun 1 sahaja dibenarkan mengeluarkan semua simpanan dalam Akaun 2.
‘‘Berbanding sekarang, ahli boleh mengeluarkan satu pertiga simpanan dari Akaun 2 sebaik sahaja mereka mencapai umur 50 tahun tanpa mengira jumlah keseluruhan wang yang terdapat dalam akaun KWSP masing-masing,’’ katanya.

Miskin Lepas Pencen

Utusan Malaysia - 19 Oktober 2007

Miskin selepas pencen -- Dengan purata caruman RM114,000 pesara belanja RM475 sebulan

KUALA LUMPUR 18 Okt. – Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mempunyai caruman terkumpul berjumlah RM224 bilion sehingga Disember 2006 namun secara purata simpanan seorang pencarumnya yang mencapai usia 55 tahun cuma RM114,000.

Dengan simpanan sebanyak itu, seseorang pencarum KWSP yang bersara hanya mampu membelanjakan RM475 setiap bulan bagi membolehkannya menampung hidup sehingga usia 75 tahun.

Perbelanjaan RM475 sebulan akan meletakkan pesara berkenaan dalam kategori golongan berpendapatan di bawah paras kemiskinan.
Pendapatan orang yang dikategorikan miskin di Semenanjung kini ditetapkan RM530 sebulan, Sarawak (RM585) dan Sabah (RM685).

Pengurus Kanan Perhubungan Awam KWSP, Nik Affendi Jaafar memberitahu, pada masa ini purata caruman terkumpul kira-kira 47,500 pencarum KWSP yang akan genap umur 55 tahun pada tahun ini ialah RM114,000.

“Jumlah simpanan ini tidak mencukupi berdasarkan anggaran mereka akan menggunakan wang itu selama 20 tahun berikutan jangka hayat yang semakin panjang serta kos sara hidup yang terus meningkat,” katanya kepada Utusan Malaysia dalam satu temu bual di pejabatnya di sini.
KWSP mempunyai kira-kira 11 juta pencarum dengan 47,500 orang akan mencapai umur bersara pada tahun ini.

Menurut Nik Affendi, bagi memastikan pencarum KWSP dapat bersara dengan selesa, setiap ahli dana pencen itu perlu mengubah sikap mereka yang berharap sepenuhnya kepada caruman KWSP untuk menampung hidup selepas bersara.

“Caruman KWSP setiap bulan hanya melibatkan 11 peratus daripada gaji mereka, jadi masih terdapat 89 peratus pendapatan pencarum yang boleh digunakan untuk membuat pelaburan yang akan menghasilkan pulangan tetap pada usia tua,” ujarnya.

Nik Affendi menasihatkan para pencarum supaya berhemah ketika membuat pengeluaran awal sebelum persaraan membabitkan pelbagai skim yang telah disediakan oleh KWSP termasuk pengeluaran rumah, pendidikan dan kesihatan.

“Jika mereka mempunyai sumber lain, simpanan KWSP harus dijadikan sebagai pilihan terakhir,” tegasnya.

Ditanya mengenai langkah-langkah yang telah diambil bagi memastikan simpanan persaraan setiap ahli bertambah, katanya, struktur akaun ahli KWSP telah disusun semula daripada tiga akaun kepada dua mulai 2 Januari lalu.

Sebelum ini, sebanyak 60 peratus daripada caruman bulanan ahli dikreditkan ke dalam Akaun I manakala 30 peratus ke dalam Akaun II dan 10 peratus ke dalam Akaun III.
Penstrukturan itu menyebabkan Akaun I – yang khusus untuk tujuan persaraan dan hanya boleh dikeluarkan setelah pencarum mencapai usia 55 tahun – ditingkatkan sebanyak 10 peratus kepada 70 peratus.

Selaras dengan perubahan itu, ujar Nik Affendi, pengeluaran kesihatan yang sebelum ini hanya boleh dibuat daripada Akaun III kini boleh dikeluarkan daripada Akaun II.
Wang dalam Akaun II yang melibatkan 30 peratus caruman ahli juga boleh dikeluarkan untuk pembiayaan perumahan, kesihatan, pendidikan dan apabila cukup umur 50 tahun.

Jenis Unit Amanah

Unit amanah dianggap sebagai instrumen yang baik untuk perancangan kewangan jangka sederhana hingga jangka panjang. Walau bagaimanapun, amat penting anda memilih dana yang sesuai, berdasarkan profil risiko dan objektif pelaburan anda. Berikut ialah senarai jenis unit amanah yang terdapat di pasaran:

Dana pendapatan: Melabur dalam sekuriti pendapatan tetap dan saham yang menghasilkan dividen yang besar dengan harapan akan membayar sebahagian besar daripada pulangan. Sesuai untuk pelabur yang mencari pendapatan dan sedikit pertumbuhan dengan risiko yang rendah.

Dana pertumbuhan modal: Melabur terutama sekali dalam saham dengan harapan akan memaksimumkan pertumbuhan modal dalam jangka masa panjang (iaitu melalui harga unit yang lebih tinggi). Paling diminati oleh pelabur yang suka kepada risiko tinggi dan berminat terhadap pengumpulan modal.

Dana pertumbuhan agresif: Sama dengan dana pertumbuhan modal tetapi pelaburan dibuat dalam saham agresif yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang lebih tinggi. Sesuai untuk pelabur berisiko tinggi.

Dana terimbang: Mempunyai tiga objektif: pendapatan, kenaikan nilai sederhana dan pemeliharaan modal. Pelaburan dibuat dalam pelbagai kategori aset yang merangkumi saham, sekuriti pendapatan tetap dan wang tunai. Kepelbagaian yang baik dan sesuai bagi pelabur yang mencari pelaburan selamat di mana risikonya lebih rendah dan menghasilkan pulangan yang sederhana.

Dana indeks: Melabur dalam sejumlah besar saham yang menjejaki indeks pasaran saham terpilih.

Dana bon: Melabur hanya dalam sekuriti pendapatan tetap seperti bon dan instrumen pasaran wang jangka pendek. Semua dana bon tertakluk kepada risiko kadar faedah dan kebanyakannya tertakluk kepada risiko kredit atau risiko mungkir penerbit sekuriti.

Dana pasaran wang: Melabur hanya dalam instrumen pasaran wang jangka pendek seperti bil perbendaharaan, sijil deposit boleh niaga dan penerimaan jurubank, dengan tempoh kematangan kurang dari 90 hari. Oleh kerana dana dilaburkan dalam instrumen pasaran wang, pulangan yang diterima, walaupun kecil, pada amnya lebih menarik jika dibandingkan dengan deposit simpanan. Sesuai untuk pelabur yang mahu kecairan dalam pelaburan dan menjadi tempat sementara untuk menyimpan dana sebelum melabur dalam dana lain.

Dana Islam: Diuruskan berlandaskan prinsip Syariah; pelaburan dibuat dalam saham dan sekuriti pendapatan tetap dan tidak merangkumi saham tidak halal dan instrumen pasaran wang berfaedah.

Dana negeri: Diuruskan oleh perbadanan pembangunan negeri untuk pelabur dari negeri masing-masing.

Dunia Luas Unit Amanah

Apakah unit amanah?
Unit amanah semakin popular beberapa tahun kebelakangan ini. Ini kerana unit amanah merupakan jalan bagi pelabur kecil untuk meluaskan kepelbagaian pelaburan tanpa perlu had jumlah wang yang dilaburkan. Manfaatnya pula bukan setakat itu sahaja.

Tetapi, apakah unit amanah? Unit amanah merupakan skim pelaburan yang mengumpulkan wang daripada ramai pelabur yang berkongsi matlamat kewangan yang sama. Sebagai pertukaran kepada wang itu, dana menerbitkan unit kepada pelabur yang dikenali sebagai pemegang unit. Pemegang unit boleh menjual semula (iaitu menebus) unit mereka kepada dana, atau membeli (dan menjual) unit seterusnya.

Pengurusan dana
Dana diurus oleh sekumpulan pengurus profesional (dikenali sebagai syarikat unit amanah) yang akan melabur wang yang terkumpul dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon dan instrumen pasaran wang atau lain-lain sekuriti yang dibenarkan untuk mencapai objektif dana. Disebabkan jumlah besar wang terkumpul, pengurus dana boleh mempelbagaikan pelaburan dan ini boleh meminimumkan risiko pelaburan.

Pendapatan
Jumlah aset dana menentukan nilai dana dan harga dibayar oleh pemegang unit atau jumlah yang diterima apabila mereka menebus unit. Dana unit amanah memperoleh pendapatan daripada pelbagai pelaburan dalam bentuk dividen, pendapatan faedah dan perolehan modal. Pendapatan ini kemudian diagihkan kepada pemegang saham mengikut nisbah pegangan unit mereka, dalam bentuk dividen atau unit bonus.

Perlindungan untuk pemegang unit
Sebagai pemegang unit, perlindungan anda dalam unit amanah dipastikan melalui cara unit amanah itu dibentuk. Unit amanah sebenarnya satu amanah. Perlindungan terkandung dalam surat ikatan yang menyatakan kewajipan, tanggungjawab dan jangkaan tiga pihak dalam unit amanah iaitu:

• Pemegang unit amanah yang memperuntukkan dana untuk pelaburan;
• Syarikat unit amanah yang menyediakan pelaburan, perkhidmatan pentadbiran dan pemasaran; dan
• Syarikat pemegang amanah yang memegang aset amanah bagi pihak pemegang unit.

Ada tiga sumber maklumat yang perlu anda kaji apabila memilih dana. Sumber tersebut ialah prospektus dana, surat ikatan amanah dan penyata kewangan yang mengandungi laporan tahunan dan interim yang boleh didapati secara percuma untuk semakan di premis pengurus dana.

Baca prospectus
Prospektus merupakan dokumen yang amat penting kerana ia membentangkan matlamat dana, strategi perlaburan dan polisi serta kedudukan ganjaran dan risiko yang diambil. Ia mungkin bahan bacaan yang penuh dengan istilah perundangan, tetapi anda perlu membaca dengan teliti untuk memastikan bahawa matlamat anda sama dengan dana tersebut. Akaun kewangan akan menunjukkan jika dana masih mengikut perancangan dan bagaimana pencapaiannya dalam perancangan tersebut. Bagaimanapun sebagai pelabur, anda perlu mempertimbangkan faktor berikut ketika memilih dana:

• Objektif pelaburan - ia perlu dinyatakan dengan jelas, jika tidak pengurus dana berpeluang untuk tidak melaksanakan apa yang anda kehendaki ketika memilih dana tersebut.
• Polisi pelaburan - jenis pelaburan dan strategi yang dibenarkan perlulah sama dengan yang anda yakini.
• Saiz dana dan aliran pertumbuhan.
• Sebarang sekatan pelaburan, seperti pelaburan minimum dikehendaki.
• Tahap risiko pelaburannya - unit amanah tidak terlepas daripada risiko sepenuhnya.
• Jenis dan jumlah yuran - fahami supaya anda tidak terkejut.
• Prestasi lepas jumlah pulangan tahunan, NAV (nilai aset bersih, iaitu nilai bagi setiap unit), nisbah belanja, dan terutama pembahagian pendapatan kepada pelabur, dan pertumbuhan aset - supaya anda boleh mengukur prestasi dana selama ini.
• Portfolio pelaburan terkini - supaya anda tahu peratusan pegangan bagi setiap jenis aset.
• Maklumat berkenaan Lembaga Pengarah dan kumpulan pengurusan utama (terutamanya pengurus dana, juruaudit dan pemegang amanah).

My first posting in my Own blog

Hari nie aku baru create my own blog...baru nak setup...tunggu latest update nanti terutamanya tentang pelaburan Unit Trust yang akan dikemaskini setiap masa...

Happy Reading....!!!
Happy Investing...!!!
Gain More Profit...!!!